- 7 minutos
- nov 11, 2024
Essa tecnologia até parecia filme de ficção científica. Porém, quem fez essa aposta se enganou. A inteligência artificial no mercado financeiro é uma realidade cada vez mais presente no nosso cotidiano — e impacta vários outros setores de negócio.
Por exemplo, as chamadas fintechs já trazem no seu DNA um forte apelo pela inovação. Além disso, surpreendem os usuários com a utilização dessa tecnologia em suas operações.
Com a adoção de sistemas autônomos e inteligentes, essas empresas já conseguem desempenhar atividades otimizadas, como a avaliação de crédito e o atendimento ao consumidor.
Agora, se você se pergunta o que é inteligência artificial e quais seus benefícios, saiba que essa tecnologia está se tornando comum no mercado financeiro. Especialmente, em razão do grande diferencial competitivo e da comodidade que oferece.
Como exemplo podemos citar os robôs investidores, capazes até de desempenhar atividades complexas, como negociar ações na bolsa de valores.
Ainda existem outras possibilidades. Ficou interessado em saber mais sobre a IA no mercado financeiro? Continue a leitura deste post e saiba mais.
A inteligência artificial é uma tecnologia que permite a sistemas e máquinas executarem tarefas de modo similar aos seres humanos.
Assim, os mecanismos e os dispositivos simulam habilidades humanas e se tornam capazes de desenvolver soluções, encontrar problemas, analisar cenários e até pensar.
Tudo isso é possível, porque o campo da IA é imenso. Tanto é que a inteligência artificial abrange o machine learning. Dessa forma, as máquinas conseguem aprender atividades e colocá-las em prática sem a necessidade da intervenção de um operador.
Portanto, a inteligência artificial faz parte do processo de transformação digital como vantagem competitiva para seu negócio. Apesar dessas possibilidades, existem 4 categorias dessa tecnologia:
A importância da inteligência artificial no mercado financeiro é a facilidade em resolver problemas, validar transações e manter a segurança dos dados. Tudo isso interfere na experiência do cliente, que passa a realizar transações financeiras, com mais agilidade e automação. Além disso, os serviços são mais personalizados.
Isso porque os comportamentos de cada cliente são identificados e utilizados para a customização das propostas. Portanto, há vários benefícios, principalmente para quem busca atuar no mercado de capitais.
Nesse sentido, é possível fazer negociações automaticamente, prever os preços dos ativos e identificar possíveis fraudes, inclusive a existência de conta laranja.
Assim, a inteligência artificial no mercado financeiro garante que esse seja o segmento que mais se beneficia da tecnologia — e isso fica bastante visível com o aumento dos canais online de interação com o cliente.
Outro fator relevante é o compliance, já que a IA pode ser aplicada em treinamentos com essa finalidade, na governança de documentos, na melhoria de respostas e em canais de denúncias. Isso dá a possibilidade de seguir as determinações do Banco Central, especialmente para a prevenção à lavagem de dinheiro.
Saiba mais sobre o setor financeiro no episódio #5 do SantoBreakcast, que traz vários insights para esse segmento de mercado:
Os benefícios da inteligência artificial no mercado financeiro são agilidade e praticidade aos clientes, otimização da tomada de decisão de investimentos, aumento da eficiência operacional e aumento da segurança para os usuários.
Na prática, a IA no mercado financeiro assegura a simplificação e a personalização dos serviços oferecidos ao cliente. Dessa forma, vários problemas são resolvidos, como:
Dentro desse contexto, apresentaremos os 4 principais benefícios da AI no mercado financeiro.
O usuário de serviços financeiros quer comodidade, agilidade e, mais do que isso, segurança em suas movimentações. Tudo com o pagamento de um valor justo por isso.
Sabendo disso, as instituições financeiras mudaram sua forma de trabalhar. Passaram a dedicar mais tempo e recursos no desenvolvimento e aperfeiçoamento de sistemas digitais, como o internet banking.
Isso porque perceberam que essa era a tendência e que poderiam reduzir significativamente os custos de operação da empresa e repassá-los ao cliente.
É justamente nesse contexto que a inteligência artificial se insere. A intensa busca do mercado por ofertar serviços alinhados às demandas dos novos consumidores faz com que esse recurso seja mais utilizado.
A IA no mercado financeiro é a chave para processos ágeis, interativos e seguros, além de garantir mais comodidade ao consumidor. O cliente não precisa mais perder tempo para solicitar serviços nem ficar horas ao telefone para obter uma resposta simples, já que agora sistemas autônomos assumem essas e outras funções.
Outra grande vantagem trazida pela inteligência artificial no mercado financeiro diz respeito aos investimentos. Atualmente, com o auxílio da IA, é possível investir de forma totalmente lógica e segura a partir da utilização de robôs investidores — parece até brincadeira, mas não é.
Esses bots, dotados de grande capacidade de cálculo e análise, podem checar com precisão as variações de investimentos, quais são os riscos envolvidos em cada tipo e até compor carteiras com diferentes ativos.
Além disso, toda a tarefa de investir é feita com base no perfil do investidor, que é obtido por meio de um questionário prévio.
Algoritmos complexos são a base do processo decisório desses robôs. Eles permitem que essas máquinas negociem ações na bolsa de valores, avaliando padrões de mercado e oscilações nos preços. Dessa forma, é possível definir o que fazer de maneira extremamente rápida e precisa.
A inteligência artificial otimiza vários processos internos das instituições financeiras. Dois deles são a análise de crédito e o atendimento ao cliente. Ainda tem mais.
Por exemplo, sistemas autônomos conseguem aprender com os hábitos de consumo do cliente (machine learning). As informações coletadas são utilizadas para avaliar o risco de crédito e conceder mais limite para compras.
No que diz respeito ao atendimento, já existem sistemas bastante completos capazes de interagir com o usuário. Inclusive, existe o chamado marketing conversacional, que trata justamente do uso de chatbots com IA para buscar a melhor solução para a sua questão.
Isso é feito sem necessariamente abrir mão do atendimento humanizado. Aliás, esse é um benefício importante para a aplicação da inteligência artificial no mercado financeiro.
Em razão da utilização de modernos sistemas de automação, hoje os bancos e outras instituições financeiras já empregam metodologias robustas para garantir a integridade dos dados a partir dos sete pilares da segurança da informação.
Nesse contexto, softwares de detecção de voz, reconhecimento facial e biometria já são comuns, dependendo do perfil do usuário.
Você pode aplicar a inteligência artificial no mercado financeiro em diferentes atividades.
Por exemplo, suporte ao cliente, compliance e segurança, previsão e análise de riscos e robôs de investimentos. Ainda é possível implementar na validação de identidade, prevenção de fraudes e análise de documentos em lote.
Portanto, por meio dessa tecnologia, há possibilidade de realizar transações rapidamente via dispositivos móveis, fazer propostas personalizadas aos clientes, executar atendimento 24×7 por meio de chatbots e mais.
Ela ainda permite identificar anormalidades nas operações, evitando fraudes e trazendo mais segurança. Saiba mais sobre as possibilidades, a seguir.
A inteligência artificial no mercado financeiro pode ser usada no suporte ao cliente via implementação de chatbots. Essa é uma forma de agilizar e automatizar o atendimento, ao mesmo tempo que é possível garantir a personalização.
Isso porque o machine learning aprende com as interações e aperfeiçoa o contato com os usuários, reduzindo as situações delicadas que costumam acontecer nesse segmento.
O mercado financeiro precisa seguir as determinações do Banco Central, especialmente a Circular 3.878/2020. Ela define as políticas, os procedimentos e os controles internos necessários para garantir o compliance e evitar a lavagem de dinheiro.
Além disso, a segurança de dados aumenta, já que as melhores práticas são adotadas. Nesse cenário, os algoritmos de IA analisam os comportamentos incomuns e os padrões de transação para facilitar a detecção de atividades suspeitas e/ou fraudulentas.
Na prática, isso representa mais confiança e melhor reputação da empresa perante os clientes.
O mercado financeiro é dinâmico e passa por várias situações. Portanto, a previsão e a análise de riscos são atividades fundamentais para evitar perdas para a instituição financeira e seus clientes.
Isso é feito com base na análise de dados em tempo real, sendo que a inteligência artificial no mercado financeiro consegue identificar padrões complexos.
Inclusive, é executada a modelagem de risco, que permite avaliar a volatilidade, o histórico de preços e as correlações entre os ativos.
Os robôs de investimento facilitam as aplicações financeiras ao realizarem análises e cálculos para fazerem as melhores indicações.
Assim, consideram as tendências das oscilações de preços e os riscos associados. Da mesma forma, conseguem auxiliar na criação de carteiras equilibradas.
O uso de biometria, FaceMatch e outros recursos de segurança ajudam a confirmar a identidade do usuário na hora de fazer transações. Dessa forma, há menos chances de golpes e fraudes, já que o uso de senhas oferece mais vulnerabilidades.
A IA no mercado financeiro identifica comportamentos de compra anormais a partir dos dados coletados, que podem indicar fraudes. Em muitos casos, as operações são barradas para evitar que a compra seja efetuada no cartão ou na conta do cliente.
Isso é importante, já que foram registradas mais de 1 milhão de tentativas de fraudes somente no primeiro semestre de 2024. O total em valores ultrapassou R$ 1,2 bilhão. Portanto, prejuízos são evitados tanto para os clientes quanto para o próprio banco.
Em vez de analisar documentos de forma manual, a IA realiza uma checagem automática e em lote. Isso significa que o processo é automatizado e muito mais rápido, além de mais eficiente. Isso traz avaliações e respostas mais rápidas e mais satisfação para o cliente.
Por isso, o futuro já chegou e a inteligência artificial no mercado financeiro é uma realidade. E então, está preparado para isso? Temos certeza que sim!
Nesse processo, você precisa utilizar sistemas que permitam otimizar processos com confiabilidade e segurança. A SantoDigital oferece o SantoiD, um produto com três soluções que utilizam a inteligência artificial para o mercado financeiro.
Com ele, você terá Optical Character Recognition (OCR), tipificação e FaceMatch, além de outros recursos. Dessa forma, você adotará a inteligência artificial no mercado financeiro de maneira prática e com o máximo de segurança para os seus dados.
Quer saber mais? Acesse o site do SantoiD, conheça as funcionalidades e veja como ele pode revolucionar os processos da sua empresa.
Você pode utilizar a inteligência artificial no mercado financeiro em diferentes atividades, como:
A inteligência artificial pode ajudar os bancos ao facilitar a resolução de problemas, validar transações e manter a segurança dos dados.
Tudo isso interfere na experiência do cliente, que passa a realizar transações financeiras, com mais agilidade e automação. Além disso, os serviços são mais personalizados.
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