Os serviços financeiros têm se tornado cada vez mais digitalizados. Nesse contexto, surge o mobile banking, uma ferramenta utilizada por milhões de usuários em todo mundo. Isso acontece porque os aplicativos bancários oferecem mais acessibilidade e facilidade, mudando como as pessoas lidam com suas finanças diariamente.

Conforme a última pesquisa da Febraban, em 2023, existem cerca de 469 milhões de contas bancárias ativas. Desse total, 45% são utilizadas via mobile. Assim, podemos perceber que essa modalidade continua em expansão, mostrando uma mudança importante nos hábitos financeiros dos clientes.

No entanto, com esse crescimento de serviços bancários móveis surgem desafios de segurança cada vez mais complexos. À medida que os consumidores adotam o mobile banking como sua principal forma de interação com suas instituições financeiras, os criminosos também intensificam seus esforços para criar novos tipos de golpes.

Neste artigo, exploraremos a importância da prevenção de fraudes no mobile banking, bem como estratégias para evitá-las. Para saber mais, continue a leitura!

O que é o mobile banking?

O mobile banking é a prática de efetuar transações financeiras e gerenciar contas bancárias por meio de dispositivos móveis, como celulares e tablets. Essas operações podem incluir atividades como:

• verificar saldos de contas;
• transferir fundos entre contas;
• pagar contas;
• fazer investimentos;
• solicitar empréstimos;
• depositar cheques por meio de fotos;
• outros serviços oferecidos pelos bancos.

Essa modalidade permite que os usuários tenham mais conveniência, já que podem realizar suas transações de maneira rápida, em qualquer momento e lugar, desde que haja conexão com a internet. Com a popularização dos smartphones e o avanço da tecnologia móvel, o mobile banking tornou-se uma ferramenta essencial para muitos consumidores, facilitando a gestão financeira e reduzindo a dependência de visitas físicas aos bancos tradicionais.

Vale destacar que, embora haja mais facilidade nessa forma de utilizar as contas bancárias, também surgem preocupações com segurança, uma vez que os dispositivos móveis estão sujeitos a ameaças digitais, como malware, phishing e roubo de identidade.

Dessa forma, as instituições financeiras e os desenvolvedores de aplicativos bancários móveis devem implementar medidas de segurança rigorosas para proteger as informações confidenciais dos usuários e garantir a integridade das transações realizadas por meio dessas plataformas.

Qual a importância da prevenção de fraudes no mobile banking?

Ainda em 2023, foi realizada uma pesquisa da empresa de prevenção de fraudes e segurança digital CAF com o intuito de observar as tentativas de golpes em transações online.

Após um cruzamento dos resultados com dados do Banco Central, foi constatado que nos três primeiros meses do ano, 1,73% das operações financeiras no país passou por intervenções de golpistas. Esse número mostra que o país passou por 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras em canais digitais por minuto no país.

Com esses dados é possível entender o quanto é importante prevenir essas ações de criminosos. Afinal, boa parte dos usuários confiam no mobile banking para realizar uma variedade de transações financeiras, desde o pagamento de contas até a transferência de grandes somas de dinheiro. A prevenção de fraudes ajuda a proteger os clientes contra o acesso não autorizado às suas contas e a possível perda de dinheiro.

Além disso, a ocorrência de fraudes pode abalar a confiança dos clientes na segurança desses serviços, levando à perda de clientes e danos à reputação da instituição. É importante ressaltar que, as instituições financeiras estão sujeitas a regulamentações rigorosas relacionadas à segurança digital e à proteção dos dados dos clientes, podendo até ter que passar por sanções legais em caso de descumprimento.

Quais são as principais causas do aumento de fraudes no mobile banking?

O grande número de fraudes no mobile banking tem relação com diversos fatores. Um deles é o crescente uso de dispositivos móveis para realizar transações financeiras, pois proporciona aos fraudadores uma opção de ataque, já que os smartphones e tablets são frequentemente menos seguros do que os computadores pessoais.

Além disso, a proliferação de aplicativos bancários móveis oferece aos criminosos mais oportunidades para explorar vulnerabilidades e realizar ataques direcionados.

Outro fator importante é a falta de conscientização por parte dos usuários sobre as ameaças online e as melhores práticas de segurança também contribui para o aumento de fraudes no mobile banking. Afinal, muitos usuários podem não estar cientes dos riscos associados ao uso de aplicativos bancários móveis ou podem negligenciar medidas básicas de segurança, como a proteção por senha ou a atualização regular de aplicativos.

Além disso, os avanços na tecnologia, como a biometria e a autenticação de dois fatores, embora tenham melhorado a segurança em muitos aspectos, também podem ser alvo de ataques sofisticados por parte de golpistas que buscam contornar essas medidas de proteção.

A evolução das técnicas de phishing e malware também tem um papel significativo no aumento de fraudes no mobile banking. Isso porque os criminosos utilizam e-mails falsos, mensagens de texto e aplicativos maliciosos para enganar os usuários e obter acesso indevido às suas informações pessoais e financeiras.

Como prevenir fraudes no mobile banking?

A prevenção de fraudes no mobile banking envolve os bancos e instituições financeiras, além dos usuários. Por isso é importante tomar algumas medidas, como:

Educação e conscientização

As empresas devem fornecer informações claras aos clientes sobre os riscos associados ao mobile banking e as melhores práticas de segurança, incluindo a importância de manter aplicativos atualizados, utilizar senhas fortes e evitar clicar em links suspeitos em e-mails ou mensagens de texto.

Autenticação multifatorial

A autenticação multifatorial adiciona uma camada adicional de segurança exigindo que os usuários forneçam duas ou mais formas de verificação de identidade antes de acessar suas contas. Isso pode incluir o uso de senhas, códigos de verificação enviados por SMS ou e-mail e autenticação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial.

Monitoramento de transações

As instituições financeiras devem implementar sistemas avançados de monitoramento de transações para detectar atividades suspeitas, como transações incomuns, alterações de senha repentinas ou logins de dispositivos não reconhecidos. É preciso destacar que os clientes também devem ser incentivados a revisar regularmente seus extratos bancários e relatórios de atividades para identificar atividades não autorizadas.

Criptografia e segurança de dados

As transações realizadas por meio de aplicativos bancários móveis devem ser protegidas por criptografia robusta para garantir a segurança e a integridade dos dados durante a transmissão. Além disso, os dados armazenados nos dispositivos móveis dos usuários devem ser protegidos por meio de tecnologias de criptografia e medidas de segurança, como a capacidade de limpar remotamente dados em caso de perda ou roubo do dispositivo.

Atualizações regulares de segurança

As instituições financeiras devem manter seus aplicativos bancários móveis e sistemas de segurança atualizados com as últimas correções de segurança e patches de software para proteger contra vulnerabilidades conhecidas. Da mesma forma, os usuários devem ser incentivados a manter seus dispositivos móveis atualizados com as versões mais recentes do sistema operacional e aplicativos.

Conheça o Santo iD!

O Santo iD, desenvolvido pela SantoDigital, é uma solução de autenticação e verificação de identidade que combina tecnologias avançadas para garantir a segurança e integridade das transações online.

Um ponto importante é que a solução é composta por três componentes principais: OCR, facematch e tipificação. Dessa forma, o Santo iD oferece uma plataforma completa para autenticação biométrica e verificação de identidade digital. Conheça um pouco mais sobre cada uma das ferramentas:

OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres)

O módulo OCR do Santo iD é responsável por extrair e interpretar informações de documentos de identificação, como RG, CNH e passaporte, digitalizados ou fotografados por meio de dispositivos móveis, ou webcams. O sistema se utiliza de algoritmos avançados de reconhecimento de texto, o OCR permite a extração precisa de dados, como nome, número do documento, data de nascimento e foto do titular, facilitando a verificação da identidade do usuário.

Facematch (reconhecimento facial)

Já o Facematch utiliza tecnologia de reconhecimento facial para comparar a imagem capturada do rosto do usuário com a foto presente no documento de identificação fornecido. Esse processo de correspondência facial permite verificar se a pessoa apresentando o documento é realmente a mesma pessoa que ele representa. Com algoritmos sofisticados de reconhecimento facial, o Facematch garante uma autenticação precisa e segura da identidade do usuário.

Tipificação (análise de tipos de documento)

O módulo de tipificação do Santo iD realiza uma análise detalhada dos documentos de identificação fornecidos pelos usuários para determinar sua autenticidade e validade. Ele verifica se o documento apresentado é genuíno e se atende aos padrões de segurança estabelecidos pelas autoridades competentes. Além disso, o módulo de tipificação pode detectar possíveis alterações fraudulentas nos documentos, garantindo a integridade do processo de verificação de identidade.

Gostou deste conteúdo? Acesse nosso site e venha conhecer um pouco mais sobre a nossa solução Santo iD.

Resumindo

Quais cuidados a serem tomados ao utilizar o Internet Banking?

Existem algumas técnicas que podem ajudar a evitar golpes no Internet Banking, são eles:

1. Bloquear a rela do celular com algum item de segurança, como biometria ou senha;

2. Não guardar dados no aparelho celular;

3. Não acessar seu internet banking com redes wi-fi públicas.

Como se proteger de fraudes bancárias?

Sempre pesquise a respeito da empresa com que vai realizar alguma transação financeira. Evite também sites que não tenham o cadeado de segurança no navegador. Outra questão essencial é não clicar em links enviados por remetentes desconhecidos.

Como proteger a conta do banco no celular?

Uma das grandes preocupações dos usuários é com relação à proteção de sua conta de banco no smartphone. Em caso de suspeita de fraude, o primeiro passo é formatar o aparelho ou excluir o dispositivo de sua conta. Assim, o conteúdo relacionado é apagado. Outra possibilidade é fazer o processo por meio de antivírus.