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- dez 11, 2024
A lavagem de dinheiro é um crime complexo, estruturado em três etapas principais: colocação, ocultação e integração. Esse crime representa uma grave ameaça para empresas de diferentes setores, gerando riscos como sanções legais, prejuízos financeiros e danos irreparáveis à reputação corporativa.
Ainda assim, muitas organizações enfrentam desafios para identificar atividades suspeitas relacionadas a esse processo e implementar medidas preventivas eficazes.
Nesse cenário, soluções antifraude desempenham um papel indispensável na proteção das operações, na garantia da conformidade legal e na mitigação dos impactos desse crime financeiro.
Continue lendo para entender as etapas da lavagem de dinheiro, como sua empresa pode se proteger e as principais legislações que regulam o tema.
A lavagem de dinheiro consiste em ocultar a origem ilícita de recursos financeiros, transformando-os em ativos aparentemente legítimos. O objetivo é integrar esse dinheiro ao sistema econômico formal, permitindo que ele seja utilizado sem levantar suspeitas sobre sua procedência criminosa.
O as etapas da lavagem de dinheiro são divididas em três fases interdependentes, cada uma com características específicas:
A colocação é o ponto inicial da lavagem de dinheiro e envolve a inserção dos recursos obtidos de atividades ilegais no sistema financeiro. O objetivo desta etapa é afastar o dinheiro do crime que o originou.
Isso pode ser feito de diversas formas, como depósitos bancários de pequenas quantias para evitar atenção das autoridades, compra de bens valiosos como carros ou jóias, ou até a mistura do dinheiro ilícito com receitas legítimas de negócios, como restaurantes ou casas de câmbio.
Na etapa de ocultação, o foco é esconder a origem ilícita do dinheiro, para dificultar o rastreamento pelas autoridades.
Esse processo envolve a movimentação de recursos de maneira estratégica, como por meio de transferências repetidas entre contas bancárias em diferentes jurisdições, conversão em outras formas de valor, como criptomoedas, ou uso de estruturas empresariais complexas, como empresas de fachada ou offshores.
A integração é a fase final, em que o dinheiro “lavado” é incorporado à economia formal, parecendo legítimo.
Isso ocorre quando os recursos são usados em investimentos aparentemente legais, como a compra de imóveis, negócios ou ações, ou até mesmo para financiar projetos ou transações comerciais.
Nessa etapa, o dinheiro já passou por tantas transformações que se torna difícil ou impossível provar sua origem criminosa, permitindo ao criminoso usufruir dele sem levantar suspeitas.
A Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT) é um conjunto de normas e diretrizes que visam prevenir, detectar e punir atividades relacionadas à lavagem de dinheiro e ao financiamento de atos terroristas.
No Brasil, a base legal está na Lei nº 9.613/1998, que estabelece os crimes de lavagem de dinheiro, seus mecanismos de prevenção e as penalidades aplicáveis. Essa legislação foi atualizada por outras normas, como a Lei nº 12.683/2012, para ampliar seu alcance e fortalecer seu impacto.
A importância da Lei PLD/FT está em sua capacidade de prevenir crimes financeiros, desestabilizar redes criminosas e fortalecer a economia formal.
Ela exige a implementação de práticas de compliance e governança, o que eleva a transparência das operações e fortalece a confiança do mercado. Essas medidas são fundamentais para atrair investidores, proteger a reputação corporativa e criar um ambiente de negócios mais seguro e competitivo.
Prevenir a lavagem de dinheiro é um processo que exige uma combinação de boas práticas, tecnologia e rigorosos controles internos.
Abaixo, confira as principais ações que as empresas devem adotar para minimizar riscos e garantir conformidade com a legislação!
Ter uma área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) demonstra o compromisso da empresa com a integridade e a transparência. Esse setor deve desenvolver políticas internas claras e implementá-las em todas as operações.
A equipe responsável deve ser treinada para reconhecer sinais de atividades suspeitas, monitorar transações e relatar possíveis irregularidades às autoridades.
Além disso, o setor deve acompanhar constantemente as mudanças nas regulamentações para ajustar os processos internos conforme necessário.
A validação de identidade é a base para prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Isso envolve verificar documentos oficiais, como RG, CPF ou passaportes, e confirmar se as informações fornecidas correspondem aos registros públicos ou bases de dados confiáveis.
Em tempos de digitalização, a autenticação facial e a prova de vida (liveness) têm se mostrado boas ferramentas para garantir que a pessoa apresentada nos documentos é realmente quem ela afirma ser.
A validação deve ser feita regularmente, especialmente em clientes e parceiros que movimentam grandes valores.
A due diligence é um processo que investiga a integridade de terceiros, como fornecedores, parceiros e prestadores de serviços. Esse procedimento analisa informações financeiras, histórico de envolvimento em processos judiciais e até mesmo a presença na mídia para avaliar a reputação.
Além disso, é importante identificar relações com figuras públicas ou empresas de fachada, que podem ser utilizadas para encobrir atividades ilícitas.
As PEPs incluem pessoas que ocupam ou ocuparam cargos públicos de relevância, como políticos, altos executivos de estatais e membros do judiciário. Devido à sua exposição, estão mais suscetíveis a envolvimentos em corrupção ou lavagem de dinheiro.
Por isso, é importante que as empresas identifiquem essas pessoas durante o cadastro, apliquem controles mais rigorosos e monitorem suas transações de forma contínua, reduzindo o risco de associações com atividades ilícitas.
As listas restritivas, como as de sanções econômicas, bloqueio de ativos e alertas emitidos por organismos internacionais, são recursos indispensáveis para identificar potenciais riscos em transações e parcerias comerciais.
A consulta regular a essas listas ajuda as empresas a evitar relações com indivíduos ou organizações envolvidas em atividades ilícitas, como o financiamento ao terrorismo.
Para tornar esse processo mais eficiente e confiável, ferramentas automatizadas, como o SantoiD, permitem o acesso em tempo real a essas bases de dados, aumentando a segurança e a agilidade nas operações.
A tecnologia é uma aliada estratégica na prevenção à lavagem de dinheiro e na proteção contra fraudes. O SantoiD é um exemplo de solução inovadora que automatiza a validação de documentos e identidades com elevado grau de precisão.
Utilizando Inteligência Artificial Generativa (GenAI), a ferramenta é capaz de reconhecer informações em diferentes tipos de documentos, como comprovantes de residência e notas fiscais, além de validar os dados em bases governamentais.
Com o auxílio do SantoiD, a sua empresa não apenas otimiza processos de compliance e segurança, mas também reforça sua capacidade de lidar com as três etapas da lavagem de dinheiro, desde a identificação até a prevenção de fraudes.
Aproveite o poder da tecnologia para proteger sua operação e fortalecer a confiança do mercado!
As principais fases do processo de lavagem de dinheiro são:
Créditos da imagem: Freepik
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